3 min.

Expertise en stratégie d’investissement

Éviter les erreurs courantes en gestion de patrimoine

Date de publication : 01/08/2024

Les investisseurs débutants commettent fréquemment les mêmes erreurs sur les marchés financiers, en raison d’un manque d’éducation financière. Ce qui laisse beaucoup de gens désarmés lorsqu’il s’agit de prendre des décisions d’investissement éclairées.

Les principales erreurs quand on se lance dans l’investissement

Les erreurs courantes des néophytes découlent souvent d’une confiance excessive ou d’un manque de compréhension des risques associés aux placements financiers.

La première grande erreur est d’investir sans une base de connaissances suffisante. Les marchés financiers sont complexes et nécessitent une appréhension fine des principes de base, du risque et du rendement. Ignorer ces éléments peut conduire à des décisions désastreuses.

De plus, investir sans objectifs clairs est une autre erreur fréquente qui peut mener à une navigation sans but dans les eaux tumultueuses des marchés financiers.

Suivre aveuglément les tendances et investir dans des produits populaires sans considérer leur adéquation avec son propre profil de risque est une autre faute commune. L’engouement pour les cryptomonnaies incite souvent à des prises de risques inconsidérées, entraînant fréquemment des pertes importantes.
À l’heure d’internet et de YouTube, il peut être tentant de suivre les conseils d’autres investisseurs, surtout lorsqu’on débute. Cependant, ne vous basez jamais sur les seules opinions d’inconnus. Les conseilleurs ne sont pas les payeurs et les investissements qui ont bien performé pour d’autres personnes ne garantissent pas nécessairement la même performance pour vous.

Se focaliser sur les fluctuations à court terme, plutôt que sur les tendances à long terme, peut entraîner des réactions précipitées, comme la vente paniquée lors de baisses de marché, ce qui cristallise les pertes.

Enfin, négliger les frais et les impôts associés aux investissements est une erreur sous-estimée qui peut réduire considérablement les rendements. Une prise de risque excessive pour compenser ces coûts peut entraîner des conséquences dramatiques, surtout lors d’un retournement des marchés.

Déterminer en amont son profil investisseur

Déterminer son profil d’investisseur est essentiel pour aligner ses décisions d’investissement avec ses objectifs personnels. Voici pourquoi :

Alignement avec les objectifs financiers : Votre profil d’investisseur aide à clarifier vos objectifs à court, moyen et long terme. Que vous économisiez pour la retraite, l’éducation de vos enfants, ou un achat important, comprendre vos objectifs vous permet de choisir des investissements qui correspondent à vos besoins spécifiques.

Gestion du risque : Comprendre votre tolérance au risque est crucial. Si vous évitez les risques, privilégiez des investissements plus sûrs et stables, tels que les obligations ou les comptes d’épargne.

Horizon d’investissement : Votre âge, votre étape de vie, et quand vous aurez besoin de l’argent sont des facteurs déterminants dans vos choix d’investissement. Les jeunes investisseurs peuvent opter pour des stratégies plus risquées avec des horizons à long terme, tandis que ceux qui se rapprochent de la retraite ventileront vers plus de sécurité.

Stratégies d’investissement : Différents profils d’investisseurs nécessitent différentes stratégies. Un investisseur agressif peut se concentrer sur la croissance du capital et choisir des actions volatiles, tandis qu’un investisseur conservateur jouera la stabilité et choisira des obligations ou actions à dividende. Il s’agira également de comprendre votre réaction face aux fluctuations du marché, notamment dans les périodes bearish (de baisse).

Le mot de la fin de Warren Buffet : N’investissez que dans ce que vous comprenez !

Warren Buffet, l’un des investisseurs les plus célèbres au monde, insiste sur l’importance de comprendre les placements que l’on fait. Warren Buffett, l’oracle d’Omaha, préconise d’investir uniquement dans ce que l’on comprend bien.

Cela signifie avoir une connaissance approfondie du fonctionnement de l’entreprise, de son secteur, de sa position sur le marché, et de ses perspectives. Lorsque vous comprenez pleinement un investissement, vous pouvez mieux évaluer ses risques et éviter les mauvaises surprises ! CQFD ! Comprendre ses investissements vous aide à rester rationnel et calme, même lorsque le marché est volatil.

Une compréhension complète des frais, des impôts et de leur impact sur les rendements est cruciale. Une éducation financière solide, une planification claire, et une compréhension des risques et des coûts sont essentielles.